|
|
|
|
|
Fundusze inwestycyjne
Systematyczne pomnażanie kapitału, ponadprzeciętny zysk oraz bezpieczeństwo to marzenie każdego inwestora. Aby je zrealizować, staje on przed wyborem najefektywniejszego sposobu lokowania dostępnych środków finansowych. Tym samym stara się on dopasować swoje indywidualne cele i potrzeby do zmieniającej się sytuacji zawodowej i rodzinnej.
Duże możliwości indywidualnego inwestowania dają produkty inwestycyjne towarzystw ubezpieczeniowych, zapewniając dostęp do różnorodnych funduszy inwestycyjnych. Atutem takiego rozwiązania są korzyści prawno-podatkowe, niedostępne dla posiadaczy lokat bankowych i osób inwestujących bezpośrednio w papiery wartościowe lub fundusze inwestycyjne. Regularnie wpłacane składki inwestowane są w jednostki wybranych funduszy, co w dłuższym horyzoncie czasu daje szansę na osiągnięcie znacznych zysków.
ZALETY POLIS Z FUNDUSZEM INWESTYCYJNYM
- Ponadprzeciętna stopa zwrotu inwestycji Inwestycja w oparciu o portfel funduszy pozwala przynieść ponadprzeciętną stopę zwrotu. Można to uzyskać dzięki inwestowaniu w fundusze, czyli dbaniu, aby bieżący portfel składał się zawsze z najbardziej korzystnych w danym okresie funduszy. Dzięki aktywnemu zarządzaniu portfelem funduszy można uzyskać nawet kilkudziesięcioprocentowe zyski w okresie rocznym. Stopa zwrotu z inwestycji zależy min. od przyjętej strategii inwestowania (agresywnej lub bezpiecznej).
- Brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. „podatku Belki”) przy konwersji jednostek funduszu inwestycyjnego
Zyski z funduszy inwestycyjnych są opodatkowane 19% podatkiem od zysków kapitałowych. Zwykłe spieniężenie jednostek funduszu inwestycyjnego zawsze jest opodatkowane, podobnie jak przenoszenie oszczędności z jednego funduszu do innego. Przy zmianie funduszy inwestycyjnych zakupionych w ramach polisy ubezpieczeniowej istnieje furtka gwarantująca zwolnienie podatkowe przy transferach funduszowych. Możliwość taką dają również tzw. fundusze parasolowe. Zarówno polisy jak i fundusze parasolowe pozwalają na odroczenie obowiązku podatkowego w zakresie podatku od zysków kapitałowych do czasu zakończenia inwestycji. Jednakże w ramach polisy mamy możliwość przenoszenia środków pomiędzy funduszami różnych Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, a w przypadku funduszy parasolowych możemy jedynie dokonywać konwersji jednostek pomiędzy różnymi subfunduszami zarządzanymi przez jedno Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych.
- Spełnienie obowiązku podatkowego przy każdym przesunięciu środków pomiędzy pojedynczymi funduszami skutkuje pomniejszaniem aktywów podczas inwestycji.
Zapłacenie podatku dopiero po zamknięciu polisy i ostatecznym wykupie jednostek oznacza, że więcej pieniędzy pracuje w okresie trwania polisy i przysparza dodatkowych zysków posiadaczowi polisy inwestycyjnej.
- Zawarcie umowy ubezpieczenia umożliwia zakup funduszy inwestycyjnych, w których wartość pierwszej na otwartym rynku wpłaty jest często bardzo wysoka, np. kilkadziesiąt tys. zł. (Klient posiadający polisę inwestycyjną może inwestować w ten sam fundusz kwotę już od 130 zł miesięcznie).
- Zwolnienie oszczędności z podatku od spadków
Osoby uposażone w polisie inwestycyjnej nie płacą podatku od nabycia spadku
- Brak procedury spadkowej – swoboda rozporządzenia własnym majątkiem
- w razie śmierci ubezpieczonego pieniądze dostają osoby wymienione w umowie jako uposażone
- Nie ma konsekwencji zachowku – pieniądze można przekazać dowolnej osobie
- Wartość polisy nie wchodzi do masy spadkowej po inwestorze
- Nie ma możliwości podzielenia się polisą również podczas rozwodu
W przypadku posiadania rachunku maklerskiego jego zamknięcie albo chociażby sprzedaż walorów może zlecić jedynie właściciel.Spadkobiercy przy dziedziczeniu akcji spółek notowanych na giełdzie czy jednostek funduszy inwestycyjnych, chcąc je spieniężyć muszą mieć orzeczenie sądu stwierdzające nabycie spadku. Z nim zgłaszają się do towarzystwa funduszy inwestycyjnych, gdzie otrzymują zaświadczenie dla urzędu skarbowego. Po opłaceniu podatku mogą dopiero wycofać środki z funduszu. Uposażenie w polisach inwestycyjnych nie są zobowiązani do podejmowania ww czynności.
- Oszczędności zgromadzone na polisie nie wchodzą w skład majątku podlegającemu podziałowi podczas rozwodu
- Możliwość przekazania kapitału wybranej osobie bez podatku od darowizny
W każdej chwili można dokonać cesji polisy na drugą osobę bez podatku od darowizny. Jest to metoda bezpodatkowego przekazania oszczędności np. dzieciom. Co więcej, można w każdej chwili dokonać cesji polisy na osobę niespokrewnioną bez obowiązku dla niej odprowadzania podatku od darowizny ani obowiązku wypłaty zachowku ustawowym spadkobiercom.
- Polisa nie może być zajęta przez komornika, nie może być przejęta w ramach np. grzywny na rzecz Skarbu Państwa, nie podlega żadnym egzekucjom za wyjątkiem roszczeń alimentacyjnych.
Ta możliwość ma szczególne znaczenie dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub też będących w zarządzie spółki, które odpowiadają całym swoim majątkiem za długi firm (jak już widać - prawie całym- bo majątkiem zgromadzonym na polisie w ¾ nie odpowiadają ). Również dla osób fizycznych, które zaciągają kredyty i z różnych przyczyn nie mogą ich spłacić – polisa jest gwarancją, że nie stracą wszystkich swoich aktywów.
- Polisa może być zastawem dla banku podczas pobierania kredytu, pożyczki.
Ta możliwość ma szczególne znaczenie dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub też będących w zarządach spółek. Polisa może być także zastawem dla osób pracujących na stanowiskach najemnych. Dzięki niej łatwiej nam będzie przekonać bank do udzielenia nam choćby kredytu, pożyczki hipotecznej na zakup mieszkania lub inny cel konsumpcyjny.
- Inwestor posiada dostęp do swojej polisy ubezpieczeniowej poprzez Internet
Aplikacja internetowa pozwala na wykonywanie zleceń transferów i alokacji kapitału. Ponadto za pośrednictwem Internetu każdego dnia można sprawdzić wartość rachunku
- Monitorowanie jakości funduszy
Specjaliści dobierają do oferty programów inwestycyjnych fundusze cechujące się najlepszymi kategoriami zarządzania. Fundusze te są monitorowane i w przypadkach naruszenia wysokich standardów wymieniane na inne. Wszystkie te działania skierowane są w celu zapewnienia klientom najbezpieczniejszych form inwestowania z możliwością uzyskania ponadprzeciętnych stóp zwrotu z inwestowanego kapitału.
Przy samodzielnym inwestowaniu na giełdzie np. za pośrednictwem domu maklerskiego trzeba nieustannie śledzić informacje z rynku, przeprowadzać analizy, dokonywać samodzielnie transakcji kupna i sprzedaży instrumentów finansowych.
Rynek inwestycji w Polsce rozwija się niezwykle dynamicznie. Jednym ze sposobów na pomnażanie naszych pieniędzy jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej powiązanej z funduszami inwestycyjnymi. Polisa inwestycyjna jest idealnym rozwiązaniem dla Tych Państwa, którzy pragną prowadzić
systematycznie inwestycję
o długim horyzoncie czasowym, w harmonogramie płatności dopasowanym do własnych możliwości finansowych. W zależności od skłonności do ryzyka możemy wybrać odpowiedni profil inwestycyjny.
Druki do pobrania
|
|
